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　　國內(nèi)日趨嚴(yán)峻的就業(yè)形勢使得出國留學(xué)成為中國學(xué)生繼續(xù)深造的熱門選擇。同時，匯率下降，留學(xué)成本降低，金融危機下的各國高校紛紛降低招生門檻或提供優(yōu)惠政策，更加積極地來華爭搶生源。

　　從小沒離開過身邊的孩子將要遠渡重洋，在一個陌生的國度開始獨立生活，安全和健康是家長們最擔(dān)心的問題。保險專家為此提醒家長，保險是出國留學(xué)的“必備品”，務(wù)必在孩子出國之前落實好，讓孩子從踏出家門開始就享有周全的保障。

　　留學(xué)海外保險宜早規(guī)劃

　　那么，究竟如何規(guī)劃留學(xué)生的保險生活呢？記者為此采訪了中德安聯(lián)人壽的理財專家。據(jù)介紹，留學(xué)生主要有三類風(fēng)險：人身意外、高昂的醫(yī)療費用、學(xué)校倒閉等事件帶來的教育方面風(fēng)險。相關(guān)資料顯示，在美國，做個小小的闌尾切除手術(shù)就要3000多美元。

　　針對這些風(fēng)險，如何通過買保險讓出國留學(xué)生活享有周全的保障？理財專家表示，首先，家長要確認學(xué)校是否提供代為辦理保險的服務(wù)。有些學(xué)校在留學(xué)計劃中就為留學(xué)生提供了代為購買當(dāng)?shù)乇ｋU的服務(wù)，非常便捷；如果學(xué)校沒有提供類似的服務(wù)，則需要家長在出國前選擇一家有海外服務(wù)經(jīng)驗的國內(nèi)保險公司購買。此外，有些國家在辦理簽證時就要求出國人員先行購買規(guī)定數(shù)額的保險，請在辦理之前先咨詢目的地國家的簽證要求。

　　比如，不少國家制定的留學(xué)政策中，要求留學(xué)生必須參與保險，即強制性的。比如澳洲，每位來澳洲留學(xué)的學(xué)生都必須在獲得簽證辦理的同時，簽署一份當(dāng)?shù)貦C構(gòu)發(fā)行的健康醫(yī)療保險計劃，這是澳洲政府從留學(xué)生的切身利益出發(fā)而頒布的一項硬性規(guī)定。

　　其次是選擇保障種類。出國留學(xué)要考慮的保障應(yīng)當(dāng)包括醫(yī)療保險、意外保險和國際救援。醫(yī)療險和意外險可以在突發(fā)疾病或遭遇意外事故時，予以現(xiàn)金補償，特別是在一些醫(yī)療費用水平較高的國家，這筆補償將大大減輕留學(xué)生的醫(yī)療費用負擔(dān)。國際救援實際上是一系列服務(wù)，對于初到海外的留學(xué)生來說非常實用。

　　“兩步走”助力風(fēng)險覆蓋

　　令不少家長疑惑的是，保險規(guī)劃應(yīng)該在出國留學(xué)之前落實好，還是到了國外再投保？理財專家建議，保險規(guī)劃應(yīng)該在出國之前就落實好。對于留學(xué)生來說，從踏出家門的那一刻開始，其實各種風(fēng)險都會比平時大許多，比如長時間乘坐飛機、獨自到一個完全陌生的地方、語言不通影響溝通等。

　　在此推薦一個“兩步走”的小竅門。留學(xué)簽證一般先簽90天，期滿之前須在當(dāng)?shù)仡I(lǐng)館續(xù)簽，因此，可先在國內(nèi)購買保障期間與留學(xué)簽證時間相同的90天境外旅行險，這樣即使剛到國外，也能享有意外、門急診及住院醫(yī)療、海外救援服務(wù)等綜合保障，等慢慢熟悉國外環(huán)境后，再通過中介機構(gòu)（如學(xué)校），或者到留學(xué)生網(wǎng)上論壇咨詢了解，購買當(dāng)?shù)貙榱魧W(xué)生提供的保險產(chǎn)品。

　　另外，保險公司經(jīng)常能接到投保人咨詢，“國內(nèi)投保的險種，如果在國外出險，理賠會不會有問題？”據(jù)理財專家介紹，某些境外旅行保險提供的保障就是針對在國外出險時的情況, 責(zé)任已在保險條款中詳明, 不會因地域的改變而改變。

　　需要提醒學(xué)生的是，一定要認真保存保險公司提供的醫(yī)療保險卡，保險卡上有留學(xué)生的名字、年齡、地址、保險號碼等信息，以及保險公司名稱、電話等，此卡要認真保存，看病就診時務(wù)必隨身攜帶。

　　另外，出險后，投保人、被保險人或受益人應(yīng)在事故發(fā)生的第一時間通知保險公司或理賠相關(guān)人員，根據(jù)保險公司的具體要求，持有關(guān)憑證、身份證件前往保險公司申請理賠。理賠時，屬于人身和意外方面的出險，都需要相應(yīng)的官方證明，如意外事故情況說明等，而健康保險一般都需要專業(yè)醫(yī)師出具的診斷書、治療過程等醫(yī)療文件。因此，當(dāng)意外或疾病發(fā)生時，盡可能保存所有的原始憑證，如醫(yī)院診斷證明、治療記錄、醫(yī)療費用的原始收據(jù)等。在提交理賠申請之前，盡量將所需資料準(zhǔn)備齊全，以便保險公司在最短的時間里完成賠付的服務(wù)。